最近信用卡届形势似乎些动荡啊。

听到不少财蜜抱怨自己的额度被降低了……

“10万被降成0”、“5万变1000元”、“10万额度直接变成了0元”、“5万额度直接降没了”……

多家银行不得不采取一系列风控的额度收紧操作，有的降额，有的限额，有的限制消费场景，比如不能刷卡买奢侈品等等。

突如其来的降额并不是空穴来风，即使你没有出现过违规操作、逾期，也可能会被降额！为什么？

因为，银行风控升级了！

信用卡发卡行会根据用户近半年的用卡及征信做出综合评估，是否触碰了银行的风控系统，降额的原因一般有下面几条：

1、信用卡刷的次数比较少

如果持卡人在信用卡开卡成功之后长期没有使用或每次消费的金额很低，那么对银行来说信用卡对他们是没有产生任何收益。

因此银行会认为你没有使用信用卡的需求，所以这种情况信用卡额度会相应的被降低！

2、信用卡逾期

逾期就是欠银行的钱不还，此乃用卡大忌，被降额是肯定的！

3、信用卡长期空卡

很多朋友喜欢把信用卡的金额全部刷出，让信用卡长期处于没有钱的状态，这样会让银行感到后怕，认为持卡人的资金缺口很大，如果不还怎么办？

所以在还清之后，会降低额度，来避免银行的风险！

4、个人征信不好，负债大，贷款查询多

征信习惯性逾期，负债比较大，并且频繁申请贷款，银行会认为持卡人的资金缺口比较大，随时有资金中断的风险，到时会波及信用卡的还款，因此银行也会采取降额的方式来避免风险！

5、信用卡有套现嫌疑

拥有自己的pos机的人可以说是一抓一大把，把信用卡的资金刷到储蓄卡，这也是很多人常用的方式。

但每台机器都有一个固定的终端，并且绑定了自己的身份证及储蓄卡，刷本人的信用卡，钱到自己的储蓄卡，很明显就是套现。

关键是这台pos机刷的都是本人的信用卡，这也很容易被发卡行风控检测到。

真正的消费是一台pos机，刷不同人的信用卡！

以上是银行针对信用卡降额的风控规则，如果信用卡真的降额了，先从自身找原因，触碰了哪条，然后有针对性的改正！

先搞清楚信用卡其中基本原理

用卡5年，卡的基本原则有两个：

 

第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。不少停卡的就是由于用卡太单一，刷大额。

 

第二、让银行能从你这儿赚到钱。

银行信用卡业务的本质分析：

 

1、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的，银行开展一项业务是以盈利为目的的。

 

2、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。

 

银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。

持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。

银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。

给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。

频繁使用，按时还款

我感觉最直接的方法就是经常使用，能刷卡的时候就刷卡，无论大额还是小额，只要多刷，然后按时还款，用不了多久就能接到银行短信：提额。

问题是，自己想不想提额了。我就是两次接到提额的短信但都没提，我是觉着够用了，也没啥更多的机会需要大额刷卡的，所以一直没有提额。

曾经问过认识的一位银行工作人员，他说经常刷就行。

适当使用分期

银行每次给我提额度的时候，我发现都是使用了分期之后。

所以使用分期更容易提额度。

尽量避免信用卡取现

信用卡不能当储蓄卡用，相信大家都会知道信用卡和储蓄卡的区别，信用卡是信用消费，随意的存取钱，并不是良好的用卡行为。

想要提升自己的额度，还是分开使用。

且信用卡取现，还会收取一定的手续费，并不划算。

避免消费单一

消费多元化，小到超市便利店、餐馆，大到买车买房买电器都可以刷卡。

单一的消费账单也会导致提额缓慢。

提供财力证明提升额度

这个方法虽然有点麻烦，但对提额很有帮助。

我申卡的时候是在网上申请的，没有提供工作证明和财力证明，所以下卡的额度很低。

三个月后我去银行提交了房产证复印件和水电煤发票单据复印件，我的额度就提到2万。

没有房产证的可以提供车辆行驶证复印件或者是招行近三个月储蓄账户流水单复印件。

临时额度要慎用

千万要注意，临时额度是给我们应急用的，别把临时额度当固定额度使！

小招的临时额度很好提，这个月用完了下个月还能继续申请。

而银行为了控制风险，不会一直无限制的给出临时额度，于是就会出现“额度为负”的现象。

我的做法是，临时额度可以用，但要尽量早点还。

适当分期

两个月做一次分期，分期的期数不要太长。

要知道分期确实是个坑，但是适当分期那么一二次，让银行尝到点甜头，同时也缓解了你的资金，也未尝不可。

比如购买苹果手机的朋友越来越多，这个倒是可以一试 。

境外消费，也有助于提额

境外消费，说明你经济实力好呀，可以境外游。

之前在境外游还不怎么流行的时候，还需要有一定的资金冻结在某个卡里。

之前我去台湾游，就需要有5万的资产证明，或者有金卡及以上的信用卡也行。我当时就选了信用卡，不占用资金。

额度不够，充钱进去刷

我是从初始额度500不到一年的时间银行给我提成50000。

最开始这个500元的额度当然是不够用的啦！那怎么办，存钱呀！

刷完就存钱进去，继续用，反正现金花了也是花了，存进信用卡倒还能当你提前还款，又还能继续用，积累信用跟积分。

就这样周而复始地刷完存，存好刷，500元不用一年直接给升到5万。

积极联系银行调整额度

最近因为首付原因，主动给银行打电话申请提高额度。

1、银行首先指导我提高了临时额度（以便刷卡）。

2、后来给我发了这个短信，那么我可以通过消费来提额度。

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